当前位置:首页 > 业界动态 > 正文

100 个贷款名词。 这些贷款行业名词你都知道吗? (推荐收藏)!

一、基本名词 1、借款人又称贷款人,是指即将收到或已经收到贷款的客户。 它可以是个人或公司。 2、本金是指客户当前欠金融机构某笔贷款的金额,即未偿还金额。 3、综合利息又称综合费用,是客户需要承担的利息,包括手续费。 4、贷款目的 金融机构会要求每笔贷款都有固定的目的,无论是贷款买房、装修、消费等。 5、日利率也叫日利率。 如果日利率为5/10,000,那么月利率=30X(5/10000)=1.5%,年利率=360X(5/10000)=18%。 6、月息又称月利率。 如果月利率为1美分,那么月利率=1%,年利率=12X1%=12%。 7、年息即年利率。 根据法律,任何超过 36% 的年利率都被视为高利贷。 8、一次性手续费是指办理本次贷款业务的一次性手续费,今后不再重复收取。 9.信用 信用是最常见的融资活动。 广义的信用是指以实现承诺为条件的一切形式的价值运动,包括存款、贷款、担保、承兑汇票、信用等活动。 狭义的企业信用特指金融机构的信用业务活动,包括金融机构与客户之间发生的存款业务和贷款业务。 十、企业信用是指法人和其他经济组织等非自然人作为接受对象的资金借贷或信贷支持活动。 11、贷款流程分为贷款申请、受理调查、风险评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收和处置九个环节。 12、贷款金额,是指金融机构承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品金额。 13、贷款期限 信用期限有广义和狭义两种。 广义的信贷期限是指金融机构承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间,即从合同签订到合同终止的整个期间。 狭义信用期限是指从特定信用产品发行到约定最终还款或结算的期间。 14、免息折扣通常以利率折扣券和日免息券的形式发放给客户。 15、贷款欠条原名“贷款欠条”。 贷款单位发放贷款时向金融机构开具的书面凭证。 它具有法律效力。 是贷款单位根据企业与金融机构双方签订的贷款合同办理每笔贷款时必须履行的程序。

2、授信和授信使用 16、API通道通过API对接申请授信。 17、通过自营渠道通过自营h5、APP、小程序获得信用并使用信用的客户。 18.统一授信是指金融机构作为一个整体,集中统一识别和管理客户整体信用风险,统一为客户提供特定授信支持,集中管理和控制特定授信业务风险。 19、额度是指授予客户的最高授信额度。 20、贷款(信贷)是指贷款人满足贷款条件后,将金额转入借款人账户的操作。 21、首次成功使用信贷的首次贷款客户。 22. 重复贷款客户,即已成功使用其信用第二次或多次的客户。 23、授信申请:借款人需要信贷资金时,应按照银行要求提交授信申请,并承诺所提供的信息合法有效。 主要内容包括:借款人的基本信息(借款人名称、经营范围、财务状况等)、授信申请的基本信息(包括授信类型、金额、期限、利率、担保方式、用途、贷款金额等)。计划、还款计划等),如涉及项目授信,还应提供项目信息。 第二十四条 额度有效期 金融机构贷款额度有效期,是指金融机构给予用户的贷款额度有有效期。 有效期内,用户可以在任意时间段内申请贷款。 有效期过后,用户必须再次向金融机构获取授信额度,这样就会有新的贷款额度有效期。 重新获得授信额度需要通过系统审核。

25. 信用冻结期:当信用被拒绝时,在冻结期内不能重新启动信用。 26、限额止付 如果借款人的限额账户逾期,则限额账户内的款项将被停止支付,并且不再允许提取现金。 在借款人还清所有未偿债务之前,止付不能解除。 27. 拥有循环信贷的客户从金融机构获得循环信贷额度后,可以分期提取资金并定期使用。 当单次提现不超过可用限额时,只需填写申请表,无需重新审批,非常方便快捷。 循环信用额度将根据贷方提取的金额而变化。 提取的贷款越多,循环信用额度就越小。 28、单笔交易、单批次、单笔交易、单批次是指客户从金融机构获得单笔授信额度并取款后,下次需要重新签订授信合同并再次获取授信额度。 循环信贷是单次授信多次提款,单批授信是单次授信一次提款。 29、首次还款日:首次还款的日期。 三、抵押、质押、担保 30、抵押贷款是指以固定资产为抵押的贷款,如房屋抵押贷款、汽车抵押贷款、仓储货物抵押贷款等。 31.信用贷款是指不需要任何东西抵押的贷款。 住房月贷、汽车月贷、公积金贷款、保单贷款均属于信用贷款。 32. 质押是指将为债务提供的动产担保存入债权人的行为。 33、担保,是指保证人与债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任。 34、留置权,是指债权人按照合同占有债务人的动产。 债务人未按合同规定期限履行债务的,债权人有权按照规定留置财产,并按照财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。的财产。 。

35、担保是金融机构根据客户的请求,向受益人保证按照约定支付一定金额的货币来履行债务或者承担责任的行为。 36、二次抵押:抵押品由金融机构抵押时,申请二次抵押贷款,无需结算。 四、风险管理 37、信用报告是指信用信息中心记录的个人或企业的信用记录报告,包含个人或企业信息、信用交易信息等信息。 38. 反欺诈 反欺诈是识别交易欺诈、网络欺诈、电话欺诈、盗卡、账户盗用等欺诈行为的服务。 网络反欺诈是互联网金融的重要组成部分。 39、黑名单 黑名单是指长期逾期、多次催款仍未还款、非法套现等情况,已被相关金融机构列为拒绝授信的用户。 黑名单数据将在央行个人征信系统中保留五年,特别严重、明显恶意的破产等负面信息将保留十年。 40、客户信用评级是商业金融机构对客户偿还债务的能力和意愿的衡量和评价,反映客户的违约风险。 41. 前往网站核实客户提供的保单教育及其他信息。 42.电核金融机构对客户基本信息进行电话核查,对金融机构审批是否通过具有重要作用。 43、多笔贷款是指借款人同时向多个机构或平台申请贷款。 44、存量控制法存量控制法是一种控制贷款余额的方法。 只要借款人的贷款余额不超过控制限额,贷款就可以重复使用。 适用于临时贷款和循环贷款的管理。 45、流量控制法 流量控制法是控制贷款累计金额的管理方法。 贷款额度可一次性用完,也可分期用完,用完即减少,直至用完。 适合需要严格控制规模的贷款和一些专项贷款。

46、贷审与贷审分离,是将信贷业务处理过程中的调查与审核环节分开,分配给不同层级机构、不同部门(岗位),实现相互制约、给予监督的信贷管理制度。充分发挥信用审核人员的专业优势。 。 47.贷款分控,是指金融机构将贷款审批和贷款发放作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。 48.风险处置是指商业金融机构根据风险提示,为控制和降低风险而采取的一系列措施。 49、风险预警是指风险预警和风险处置过程结束后,对风险预警结果进行科学评价,发现风险预警中存在的问题(如误报、漏报),深入分析原因,评估预警系统 因此,完善预警系统非常重要。 50.分级审批制度是指金融机构根据业务量、管理水平和贷款风险确定各级分支机构的审批权限的制度。 超出审批权限的贷款,须报上级审批。 51、客户经理制度是指商业金融机构营销人员与客户特别是重点客户建立清晰、稳定、长期的服务关系。 52.贷前调查是指金融机构受理借款人的申请后,对借款人的资信等级和贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查,核实抵(质)押物和担保人,确定贷款风险。 学位过程。 53.贷款合法合规,是指金融机构业务人员对借款人、担保人资格是否符合法律法规和信贷政策的审查认定。

54. 白虎从未申请过任何形式的贷款或申请过信用卡。 也可以说,他是金融机构信用记录空白的客户。 55. 信用不良者,其信用报告中有多项不良记录,因此被视为信用不良。 56. 老赖又称失信被执行人。 不履行生效法律文件规定义务的,将被列入法院失信被执行人名单,并依法受到信用处罚。 五、贷款种类 57、助贷机构基于自身的流量和风险控制优势,与资金方合作,实现流量和风险控制能力以获得收入。 融资方基于自身风险控制能力较弱,或者为了防止贷款机构欺诈风险等各方面考虑,贷款机构通常被要求为其推荐的借款人提供还款担保。 58.联合贷款银行、信托等持牌机构等金融机构与第三方平台型金融科技公司合作,按照共同贷款条件和约定出资比例,共同向符合条件的借款人在线发放贷款。 。 59.公积金贷款是指利用客户的住房公积金缴纳记录办理的贷款,不需要抵押贷款、公积金台账等信息。 60、保单贷款是指客户向指定保险公司购买人寿保险。 通常,购买三四次后,他们就可以从金融机构获得贷款,而无需抵押保单。 61.工资贷款是指华润金融机构产品、公积金贷款等专门针对工薪阶层的贷款。 62、住房月贷是指客户购买房屋或者抵押房屋后,凭其良好的还款记录办理的信用贷款。 注意,房子还处于抵押状态。

每月按揭贷款是在按揭贷款基础上追加的信用贷款。 63.汽车月贷:与月供抵押贷款类似。 有以下几种形式: (1)汽车信用卡:汽车贷款以信用卡的形式发放,有些金融机构不这样做。 (2)汽车储蓄卡:汽车贷款已存入储蓄卡。 (3)金融公司汽车供应:汽车贷款的供应方式是汽车公司。 六、还款方式 64、线下还款客户与平台协商成功的,按照对方提供的还款方式进行还款。 65、批量扣款:金融机构与客户签订扣款协议,系统执行统一扣款业务并通知客户扣款。 66、等额本息贷款,每月支付相同数量,包括本金和利息。 这是最常见、最常见的还款方式。 67、先利息,后本金。 对于贷款来说,先支付利息,到期后再偿还本金。 68、等额本金贷款,每月还本金相同,但利息会变化。 69、提前还款是指客户在合同规定的终止时间之前还款。 合同中通常会约定是否收取违约金。 第七十、期末还款 借款人应当在贷款到期日偿还贷款本息。 71、提前结清贷款的,应在约定期限前足额偿还本金和利息。

7. 逾期贷款 72. 逾期贷款是指借款人未能在约定期限内足额偿还贷款。 73、贷后管理是指商业金融机构在贷款发放后开展的信用风险管理工作。 74、展期贷款,是指借款人不能按照贷款协议约定的还款计划按时偿还各期应付贷款的行为。 借款人申请延期,经贷款银行审核同意,还款期限在一定期限内延长。 75、依法催收贷款,是指依照法律、法规的规定,通过仲裁、诉讼等方式清理、回收贷款的活动。 76. 逾期客户的贷款或信用卡目前处于未按时偿还的情况。 这种情况需要特别注意。 信用报告上显示的1234表示逾期1234个月。 逾期1天至30天按1个月计算,以此类推。 77、逾期天数:对于DPD贷款产品,还款日和下一个截止日是同一天,因此DPD从还款日后的第一天开始计算; 信用卡不会在下一个截止日期偿还。 算作DPD,但是需要缴纳滞纳金。 78. 逾期期数:一个桶中的逾期月数是指1个逾期期M1、2个逾期期M2,以此类推。 信用卡还款日到下一个账单日之间不计算逾期天数,但桶为M0。 79、逾期阶段 阶段按桶分为前端、中段、热核、坏账转(核销)阶段。 具体需求根据金融机构的催收策略、坏账转移策略、产品特点确定。

M1为前期,M2-M3为中期,M4为后期。 80.不良贷款是指借款人未按照原贷款协议按时偿还商业金融机构贷款本息,或者有迹象表明借款人无力偿还商业金融机构贷款本息的行为。商业金融机构按照原贷款协议按时办理。 贷款。 81、坏账核销是指金融机构经内部审计确认后,利用坏账准备从账面核销无法收回或长期难以收回的贷款或投资,使资产和收入减少。书本上的反映比较真实。 82、借款人在宽限期内偿还还款金额的,视为正常还款,不收取宽限期罚息; 超过宽限期还款的,按照实际违约天数(含宽限期天数)还款。 将收取罚金利息。 83. 五级分类制度根据固有风险程度将商业贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。 84、正常贷款是指借款人能够履行合同,并且没有充分理由怀疑贷款本息不能足额、按时偿还。 85、关注贷款是指虽然借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些因素可能对贷款本息的偿还产生不利影响。 86. 次级贷款是指借款人的还款能力存在明显问题。 依靠正常的营业收入已无法保证足额偿还本息。 即使执行担保,也可能会发生一定的损失。 87、可疑贷款是指借款人无法足额偿还本金和利息,即使执行抵押或担保,也必将造成较大损失。 88、损失贷款是指在采取一切可能的措施和一切必要的法律程序后,本金和利息仍然无法收回,或者只能收回极小部分。

8. 会计和账户 89. 会计分录 会计分录也称为“会计公式”。 简称“入”。 它是按照复式记账原则的要求,列出每笔经济交易双方对应的账户及其金额的记录。 90、核心系统 核心系统是指金融行业金融机构的核心业务系统。 核心系统以客户为中心,进行账务处理,满足综合柜员系统,提供24小时服务。 91. 信用卡是金融机构发行的信用卡。 它是一种小额贷款方式,可以让您无需存钱就能花掉一定金额。 通常更方便。 92、准信用卡是信用卡出现后的一个过渡。 它们可以用来省钱或使用小额透支限额。 一些金融机构不将其计入负债。 93. 借记卡贷款由借记卡发放。 94. 还款卡 用于偿还贷款的借记卡。 95.二类账户和二类账户可通过自助机具(商业银行工作人员不现场验证身份信息)、网上银行、手机银行等电子渠道开立。 96、自主支付是指贷款人确认借款人符合合同规定的提款条件,并根据借款人的提款申请将贷款资金划入借款人账户后,借款人自愿支付符合约定用途的贷款。在合同中。 人们交易物品。 97、实际支付贷款是指当借款人根据贷款项目进展情况和有效贷款需求需要对外支付贷款资金时,金融机构根据借款人的提款申请和支付委托,主要通过贷款人支付贷款资金。 。 方式,向借款人按照合同约定的交易对手方进行支付的过程。

98.贷款人委托付款是指贷款人确认借款人符合贷款合同规定的提款条件后,根据借款人的提款申请和付款委托,将贷款资金通过借款人账户支付给符合条件的贷款。合同中规定的目的。 人们交易物品。 99、实际贷款和实际支付是指金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人委托支付方式向借款人遵守合同的交易对象支付贷款资金的过程。 100、第三方催收是指金融机构不直接向出借人卡放款,而是向与贷款用途对应的收款人卡放款,如装修公司的法人卡。 金融机构是第一方,贷款人是第二方,其他任何人都可以是第三方。

0
收藏0

最新文章

随机文章

取消
扫码支持支付码